“本文拟从专利角度，试图分析我国各大银行在金融科技领域的技术方向、技术应用及专利价值情况。”

来源：IPRdaily中文网（iprdaily.cn）

2019年8月，中国人民银行公布《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》。2022年伊始，央行再次印发了《金融科技发展规划（2022—2025年）》（下称“二轮《规划》”），提出新时期金融科技发展指导意见，明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。据悉，二轮《规划》从宏观层面对我国发展金融科技进行顶层设计和统筹规划，将进一步推动金融科技迈入高质量发展的新阶段，更充分发挥金融科技赋能作用，增强金融服务实体经济的能力和效率。

“金融科技是技术驱动的金融创新。”招联金融首席研究员董希淼表示。近些年，我国银行业开始高度重视核心技术研发和自主知识产权掌握，并通过研发投入持续提高科技能力，广泛应用于金融主业，持续深化金融与科技加快深度融合战略。

值此二轮《规划》施行一年之际，中国各大银行相继布局金融科技专利，并取得了市场的认可。本文拟从专利角度，试图分析我国各大银行在金融科技领域的技术方向、技术应用及专利价值情况。

何为金融科技

金融科技是指运用各类先进技术，帮助金融行业提质增效的一种新业态。根据金融稳定理事会（FSB）的定义，金融科技是基于大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列技术创新，全面应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等六大金融领域，是金融业未来的主流趋势。国际证监会组织（IOSCO）定义金融科技为“有潜力改变金融服务行业的各种创新的商业模式和新兴技术”。[1]

在智能时代，优质的金融资产在于知识产权和科技创新成果。知识产权是实现金融科技与智力资本高效结合的驱动力量，同时，科技创新的成果转化，也有赖于高价值的知识产权。[2]据了解，金融科技的四大关键技术为人工智能（AI）、区块链（BlockChain）、云计算（Cloud）和大数据（BigData）。

一直以来，习近平总书记对金融风险防范化解工作高度重视，强调金融安全是国家安全的重要组成部分，金融科技的快速发展在一定程度上提升金融市场的效率和稳定性。此外，金融科技中的智能金融技术提升了金融机构生产效率，推动传统金融业的发展模式转型升级，助力我国金融业“弯道超车”。

中国各大银行金融科技专利申请布局分析

金融科技在全球范围内兴起，其中中国银行业在该领域的专利布局已取得了明显成效。据PatSnap平台《2022年金融科技领域技术创新指数分析报告》显示，过去5年全球金融科技领域专利申请量排名前十的企业中，7家企业来自中国，其中银行企业就有三家，分别是中国银行（2764件）、工商银行（2169件）、建设银行（1810件）。

图1 金融科技领域专利申请量TOP10企业[3]

为了更详尽地了解中国各大银行在二轮《规划》施行一年后的成果，本文通过PatSnap平台统计了2022年1月1日至12月12日的专利数据。如图2所示，银行业2022年度在金融科技领域专利申请量排名前三的是中国银行股份有限公司、中国工商银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司。其中，中国银行以2379件专利位居第一，工商银行以1989件专利位居第二，建设银行以332件专利位居第三。

图2 银行业2022年度在金融科技领域专利申请量（单位：件）（TOP10）

另外，本文也检索了银行业2022年度在金融科技领域发明专利申请量排名，中国银行、工商银行、建设银行依然位列前三名。其中，中国银行发明专利申请量为2361件，工商银行发明专利申请量为1788件，建设银行发明专利申请量为325件。

图3 银行业2022年度在金融科技领域发明专利申请量（单位：件）（TOP10）

据统计，各大银行2022年度在金融科技领域申请并公开的专利共计5473件，其中发明专利共5100件，发明占比93.18%。这与各大银行深耕布局金融科技领域的发展理念密不可分。以中国银行为例，据悉，中国银行“以数据为驱动，金融科技为手段，以布局未来能力为主线”为发展规划，致力于打造“数字中银”。同时，中国银行自研企业级分布式技术平台“鸿鹄”、DevOps云平台“扶摇”、智能运维平台“九天”、移动开发框架“瀚海”、大数据开发框架“星汉”相继投产，在推动科技基础支撑能力、科技自主可控能力、科技敏捷开发能力大幅提升的同时，也大幅增强了中国银行在专利领域的硬实力和影响力。

推动科技成果转化是促进科技与经济结合、实现创新驱动发展的重要手段，是贯彻落实习近平总书记科技创新思想、实施创新驱动发展战略的一个重大具体举措。本文统计了银行业2022年度在金融科技领域技术应用的专利数据，以更加直观、具体的形式呈现银行业在金融科技领域的技术应用。

如图4所示，银行业2022年度在金融科技领域技术应用专利申请量排名前三的是中国银行（1405件）、工商银行（652件）、平安银行股份有限公司（371件）。

图4 银行业2022年度在金融科技领域技术应用专利申请量（单位：件）（TOP10）

从发明专利的角度来看，银行业2022年度在金融科技领域技术应用发明专利申请量排行榜中，中国银行以1405件发明专利申请量位居第一，工商银行以645件发明专利申请量位居第二，平安银行以371件发明专利申请量位居第三。

图5 银行业2022年度在金融科技领域技术应用发明专利申请量（单位：件）（TOP10）

据统计，银行业2022年度在金融科技领域技术应用申请量并公开的专利总量共3857件，发明专利占3562件，发明占比92.35%。这一结果也显示了我国银行强大的科研能力和专利硬实力。

专利申请、专利应用最终都要通过专利价值来体现。从经济学意义上讲，专利价值作为无形商品，专利是有价值的，其价值体现在专利给权利人带来的利益。专利价值指标通常也代表了市场对专利相关技术的认可与肯定。

2022年，中国银行、工商银行、建设银行等多家银行都就申请的专利进行了价值评估。以前三名为例，中国银行已经评估了634件专利，工商银行评估了447件专利，建设银行评估了243件专利。

图6 银行业2022年度在已评估专利价值的专利申请量（单位：件）

经PatSnap平台专利数据库研发的专利价值评估体系的评估显示，中国银行专利评估价值已经达到2212600美元，工商银行专利评估价值已经达到1602300美元，建设银行专利评估价值已经达到849300美元。

图7 银行业2022年度在已评估专利价值的各银行专利总价值（单位：美元）

展望中国银行业金融科技发展

整体来看，2022年我国银行业金融科技领域的高价值专利占比较高，应行业的科技金融技术已经取得了较大发展。不过，相较于外国金融机构，我国银行业数字化转型相对较晚，专利价值与国外银行如摩根大通国家银行相比，仍存在一定差距。我国从知识产权大国到知识产权强国的转型建设任重道远，需要社会各方共同努力。

“近年来，国家知识产权局积极推进知识产权信息化建设工程，为知识产权价值评估等领域新技术应用打下了良好基础。金融机构应当充分把握这一机遇，积极应用前沿技术，提升知识产权评估能力，运用‘金融科技’手段，破解‘科技金融’难题。”。二轮《规划》中提到，金融科技作为技术驱动的金融创新，是深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力的重要引擎。未来，随着金融科技的深入发展和大力投入，我国将更快实现金融数字化转型，推动金融科技逐步迈入高质量发展的新阶段。

数据说明：本文数据来源于PatSnap平台，数据提取时间范围：2022年1月1日至12月12日，数据仅统计在全球公开公告的发明专利申请，以上排行榜仅为趋势性参考。

注释：

[1]《金融科技深度报告：四大技术方向、六大细分领域剖析》，未来智库，

[2]《2018年全球金融科技发明专利排行榜（TOP20）》，IPRdaily，

[3]《2022年金融科技领域技术创新指数分析报告》，智慧芽洞察，