具体而言，在分析了各地区银行绩效数据后，报告指出，欧洲银行在全球金融危机发生10年后，仍背负大量坏账，在复苏的道路上举步维艰；在北美，过去表现最好的几家银行如今利润开始滑坡，导致地区整体银行绩效不如从前；在亚太、中东和非洲地区，银行业经风险调整后的利润也出现衰退。2016年，南美银行业经历了强劲增长，从上一年的严重衰退中强力反弹。

事实上，各地区银行业绩的差别，反映出当前发展中国家和发达国家银行业面临的艰巨挑战。其中一项全球银行业均面临的生存挑战，就是如何在一个复杂多变、低利率、强监管的环境下保持银行业的持续发展和繁荣。报告指出，对于银行而言，必须要掌握全球监管变化的复杂形势。“全球银行业必须围绕金融稳定性、审慎经营和银行处置三个领域，认真监测并实施监管变化。”报告表示。

具体而言，在金融稳定性方面，报告指出，尽管一些细节还在完善中，但金融稳定性是最成熟的一个监管领域，巴塞尔协议IV中的改革计划以及国际财务报告准则第9号(IFRS 9)都给银行的资本水平进一步施加了压力。监管机构的工作重点仍然是设定以风险为基础的资本要求，同时致力于改善银行的模型结构。

在审慎经营方面，监管机构对银行违规行为的处罚力度仍然很大。“从2009年到2017年末，银行累计罚款金额达3450亿美元，在2016年的基础上增加了220亿美元，但增速与上一年相比有所放缓。”报告进一步指出，同2016年一样，2017年大部分罚单由美国监管机构开出，而欧洲监管机构则在这方面缺乏行动，不过，这也许是暴风雨前的宁静。

最后，处置机制目前是监管改革中最不完善的一个领域，尤其是在欧洲。要建立有效的处置机制，银行需要制定“生前遗嘱”，详细说明银行在陷入严重财务困境或破产时，如何快速、有序地进行重组。其目的是保护公众利益并避免金融系统被扰乱，避免重蹈过去金融危机的覆辙。

与此同时，报告指出，建立一个有效的处置规划需要一套既复杂又全面的流程。银行需要深入了解自身组织、核心业务、财务和运营能力以及风险，并作出相关假设，然后制定一项能够兼容多个管辖区和法律框架的重组计划。

风险管理可采取四项举措

在BCG看来，银行要做好未来的风险管理工作，很大程度上取决于首席风险官(CRO)对风险管理部门进行职能转型的能力。更重要的是，在不断变化的监管环境中做好合规工作，还将继续成为银行取得成功的关键。

为实现目标，报告提出了以下四项举措可供参考：持续对全球和当地监管变化进行战略性监控和管理，识别新风险；扩大并利用风险部门的数据和分析能力，从而加强银行内部决策，并拓展商业机会和客户服务；推动风险管理部门的数字化；与监管科技公司和其他金融科技公司合作，引进尖端技术。

其中，推动风险部门数字化作为银行战略的重要一环，正在改变银行运作方式的方方面面。各种数字化创新正在给几乎所有的银行工作提供新的支持。随着数字化重新定义客户旅程和客户体验，银行的核心流程，包括风险管理流程，也要跟上步伐。

“数字化可以帮助银行实现监管报告自动化，提高透明度；另外，通过大数据技术的使用，可以提高计量模型结果的准确性，而这两点都能提高银行的效能。”报告指出，数字化转型的另一重要价值在于提高流程效率。通过强化自动化和数据分析能力，银行能够建立端到端的信贷流程，并降低操作风险，进而将成本降低25%或更多。

此外，与监管科技公司进行合作也是当前全球银行业需要关注的重点之一。监管要求越来越多并且越来越复杂、监管科技公司能够提供更加高效的新技术来满足监管要求，这两方面的因素共同推动了监管科技公司的成长。对于银行而言，当前监管科技可以应用的主要场景包括：减少了解客户(KYC)流程中的人工操作；对反洗钱(AML)和反恐怖融资(CFT)工作进行监测， 减少误报；整合全行数据；快速识别监管变化。

报告强调，监管科技公司在全球银行生态系统中的重要性将会不断增加，作用也会更加明显。富有远见的CRO将会寻求更多、更深入的合作，以推动风险部门的长远转型，使风险部门成为银行新的价值创造之源。