“金融是‘国之大者’，只有胸怀‘国之大者’，强化使命担当，才能向金融强国的目标迈进。”在11月份结束的中央金融工作会议释放了哪些重要信号？走出中国特色金融发展之路上，金融企业如何重点发力？“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”为行业指明了一条怎样的发展路径？12月12日下午，“科技金融 融合发展”——2023卓越竞争力金融峰会探路金融如何向深处改革。

大会致辞

季为民 中国社会科学院工业经济研究所副所长

中国经营报社社长、总编辑

季为民表示，2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，也是实施“十四五”规划承上启下的关键一年。面对复杂严峻的国际环境和艰巨繁重的国内改革发展稳定任务，中国经济顶住压力，迎难而上，经济运行保持恢复向好态势。在此过程中，金融业借助数字技术，促进金融与实体经济深度融合，推动金融供给侧结构性改革，更好地服务实体经济，更好满足人民群众和实体经济发展的多样化金融需求，在推动实体经济高质量发展的过程中，展现出了中国特色的金融力量、金融智慧和金融担当。

当前，融合发展已成为时代趋势，正深刻改变和影响着传统的思维模式和工作理念。党的二十大围绕“融合”一词作了一系列的重要部署，为相关行业的融合发展指明了方向，提供了更为广阔的空间。2023年金融工作会议时隔六年再次召开，从“全国金融工作会议”更名为“中央金融工作会议”，进一步凸显了党中央对金融工作的高度重视以及金融在党和国家事业全局中的重要地位。

主题演讲

数智化时代的科技金融变革

姚景源 国务院参事室特约研究员、国家统计局原总经济师

姚景源指出，竞争力是经济核心问题。如果从微观层面看，竞争力决定一个企业生死存亡。从宏观层面看，竞争力决定一个国家和民族兴衰，所以竞争力至关重要。

互联网、数字技术和人工智能相结合的时候，人类就进入到了数智化时代。生产工具的变化会颠覆全社会的生产和生活，全方位地影响社会组织活动。姚景源说：“我们得深刻地去把握数智化时代”。

那么，数智化时代，金融应该怎么样发挥作用呢？

姚景源表示，第一，金融应当更好地去解决宏观调控问题。当经济周期到来时，我们要通过宏观调控让波动的幅度能够有所减弱，让它对生产力的损害和冲击降到最低。

第二，搞好经济活动最重要的是要素的配置。要素当中最重要的就是资本，就是货币，就是金融。一个很重要的问题是怎么样让金融之水能够流到那些需要水的地方，让金融、资本、货币，这个生产力当中最重要的要素能够发挥更好的作用。

第三，经济活动最重要的就是要使交易成本更低，交易机会更多。“我们就得改革，就得研究一个制度，让这个制度能使交易成本更低，交易机会更多。”

主题演讲

银行数字化转型与金融服务质变

王家强 中国银行研究院资深研究员

王家强表示，科技与金融充分融合，是建设科技强国、经济强国、金融强国的必由之路。

银行该如何进行数字化转型？王家强认为，银行要数字化转型，就要从根本上摆脱传统思维，高度重视金融科技的投入，要围绕数据要素进行系统性的重构。具体来说，分为以下六点：

第一，要有一个全面地数字化转型战略。把金融战略提升到新的高度，投入资金、物力资源，将科技作为发展的驱动力，重点推进银行商业模式、经营决策、基础设施、组织文化等转型。

第二，要优化组织架构，推进战略实施。制定好战略，必须有创新型的组织架构作为基础，不断强化跨条线的协同。

第三，要加强科技投入，提供资金和人才保障。

第四，要推进数字化的全渠道、全场景的营销和整个生态圈的建设。

第五，要不断创新优化，把传统的运营和风控体系实现智能化、数据化。

第六，要强调数字治理，加快数字资产的发展。

主题演讲

加快数字化转型 提升养老金融建设质量

胡锋 和泰人寿副总经理

胡锋表示，保险科技的进步让行业发展动力发生了四方面根本性的改变。一是更加友好的保险产品和服务，能够满足社会期待和客户的真实需求；二是高效率的经营模式；三是很强的数字化能力；四是更加高效的销售模式，符合投保人群年轻化、投保线上化的趋势，保险产品更加透明和简单。

此外，胡锋认为，数字化转型可在三个方面重点发力，促进人身险高质量发展。第一，大力推动数字化产品开发，真正实现产品定价的精准化、客户收益的透明化；第二，大力推动数字化产品管理，鼓励线上线下融合，降低营销成本；第三，大力推动数智化内部管理，实现公司的流程再造，降低管理成本。

主题演讲

智能营销：财富管理数字化蝶变

李诚 绩牛信息北京分公司总经理

李诚表示，财富管理数字化转型的重要性日渐提升。从外部因素看，广大投资者因国内外大环境和金融趋势的变化，投资习惯逐渐上升，需求更加复杂。从内部因素看，金融机构通常面临挖掘不到客户的需求、业务增长难、业务简单、竞争力弱、内部数据不联通以及数据分析类等难点。因此，财富管理数字化转型必须加快：

第一，通过数据精细化地运营挖掘客户需求；

第二，要提高客户的体验，以成品业务为中心转变为以客户为中心；

第三，传统线下营销模式转变为线上营销模式，提高效率。

圆桌对话

金融数字化提速，数实融合如何走深走实？

孙嘉锋 山西证券首席信息官

在推动数实融合的进程中，数字化转型如何更好地融入实体企业？

对此，孙嘉锋表示，从证券的数字化实践来看，会存在业务和技术两张皮的情况。要解决这个问题，一方面，应要求技术人员主动拥抱业务，理解业务的需求痛点，不能只沉浸在自己的技术嗨点上；另一方面，从制度角度出发，可以通过一些敏捷的组织，组成业务和技术的联合团队，让技术相关人员能够前置出去。

除了以上两方面外，孙嘉锋补充说，还可以尝试推动技术人员到业务岗轮岗，以这样的方式更好地促进技术和业务的融合。

曲晓燕 中粮信托战略部总经理、良益研究院执行院长

曲晓燕表示，未来信托公司更偏重向资产管理信托、资产服务信托和慈善信托这三个业务方向转型，尤其是资产管理信托和服务信托对信托公司的数字化提出了更高的要求。就中粮信托而言，无论是从新的业务来讲，还是从数字化的创新、产品的创新、技术的创新都提出了新的挑战。

曲晓燕坦言，未来的数字化建设或者数字化的战略更多地是在产品研发、运营支持、风险管理上做一些金融科技创新并赋能信托相关业务。谈及数实结合，曲晓燕认为，只有业务的全流程和数据化全部高效结合起来，才能真正实现数实结合。

费浩峻 奇富科技首席算法科学家

谈到数实融合，费浩峻指出，不要把数字化当作一个“空中楼阁”，出发点应该是为了解决业务的问题。

“我觉得最终的有机结合就是有一天我们忘掉了数字化，数字化就是自然而然发生在整个业务从决策到进展的每个过程，这才是更完善的有机结合。”费浩峻表示。

赫建营 马上消费科技创新发展部总经理

对新市民和农村老百姓来说，企业如何通过数字化手段提高对他们的个性化服务？赫建营提出三点看法：

第一，千人千面的智能化客服。简单来说，就是给每个农村老百姓和新市民都打造一个数字人，可以模仿其声音，知道其部分想法，进而能够为其提供精准化的服务。

第二，通过AI的手段帮助新市民建立数字身份证。部分新市民和老百姓在央行没有征信，企业可以通过大数据和人工智能手段，帮助信用方面“空白”的人在银行建立数字身份。

第三，智能化的风控。能够让相对不那么高净值的人群享受到分钟级的申请和秒级放贷，以及零人工干预的金融服务。